В чем подвох карт рассрочки?

Что такое карта рассрочки и как она работает?

Такая карта нужна для покупки товаров или услуг в кредит, но без процентов. В рамках программы банк одобряет лимит по карте, который клиент может тратить по своему усмотрению. К примеру, купить телевизор за 30 000 р. с беспроцентной рассрочкой на 10 месяцев. В этом случае каждый месяц надо вносить не менее 3 000 р.

Можно вернуть израсходованную сумму раньше срока. Не успеет клиент вернуть сумму в срок или не внесет оплату, то беспроцентная рассрочка превращается в самый настоящий кредит, со всеми вытекающими последствиями.

Поэтому, прежде чем пользоваться картой, надо обратить внимание на условия и тарифы. Следует отметить, что в каждом банке они свои. Отличаются они:

• лимитом;
• кэшбэком;
• магазинами-партнерами;
• беспроцентным периодом на покупки;
• возможностью снимать наличные;
• процентной ставкой и штрафами (если долг не вернуть в срок).

Принцип работы карты рассрочки простой. Клиент совершает покупку и оплачивает картой. Банк, выпустивший карту рассрочки, перечисляет магазину (продавцу) всю сумму за товар. Клиент после погашает задолженность перед банком в установленный срок (1, англ.).

У каждой покупки свой срок выплаты, который находится в диапазоне от 1 до 24 месяцев. Чтобы уточнить срок действия рассрочки в конкретном магазине, перед оплатой товаров можно:

• Перейти на официальный сайт банка и посмотреть магазины-партнеры. На визитной карточке всегда указывается максимальный срок возврата потраченного лимита.
• По телефону горячей линии.
• В офисе банка.
• Написав обращение сотруднику онлайн-чата.

Несмотря на то, что условия прозрачные, далеко не все клиенты внимательно изучают договор. Именно в нем прописаны нюансы, о которых следует знать заранее. Есть моменты, которые клиент узнает в магазине, непосредственно при покупке товара. Предлагаем ознакомиться со всеми «подводными камнями», которые могут ждать клиента.

В чем подвох карт:

1. Это кредитный продукт. При оформлении договора клиент подписывает кредитный договор, в котором есть проценты и штрафы за нарушение условий оплаты. По договору банк отправляет сведения в бюро кредитных историй. Если в срок не внести оплату, в БКИ будет передана негативная информация (2, англ.).
2. Скидки и акции. Во многих магазинах действует правило, что оплатить картой рассрочки товар со скидкой или на акции не получится. Все дело в том, что магазин компенсирует банку часть процентов. Это своего рода оплата за привлеченного клиента. Поэтому работать в минус магазины не хотят.
3. Срок действия рассрочки. Несмотря на то, что банки предлагают покупать товары с рассрочкой до двух лет, в каждом магазине свои условия. Т.е., магазин с банком заключает соглашение, в котором прописывает срок рассрочки и условия сотрудничества. На практике минимальный срок рассрочки предлагают на товары небольшой стоимости.
4. Оплата. Воспользоваться картой можно только в магазинах-партнерах. Но в последнее время продукты некоторых банков развиваются, и совершить покупку можно практически везде: в обычном ларьке, в переходе и т.д.
5. Пени и штрафы. Если нарушить условия оплаты, то банк начислит процентную ставку на сумму просроченной задолженности. В некоторых банках ставка может достигать 40% годовых. Что касается пеней, то дополнительно банки начисляют на сумму просроченного долга не более 20% годовых. В итоге – сумма долга существенно увеличивается.
   
6. Снятие наличных. По многим картам не предусмотрено получение наличных. Есть исключения, когда можно снять деньги, но с комиссией.
7. Переводы и платежи. Оплатить коммунальные услуги, кредит в другом банке и другие услуги через личный кабинет в большинстве случает нельзя. При наличии услуги взимается комиссия, размер которой может достигать 3%.
8. Аннулирование доступного лимита. Если постоянно нарушать сроки оплаты, банк может заблокировать или аннулировать доступный лимит. В итоге клиент сможет только погашать долг. Лимит будет доступным, если обратиться в банк и заполнить заявление на его восстановление. Однако вероятность получения одобрения минимальная.
9. Смс-оповещения. Многие банки предлагают первый месяц бесплатного обслуживания. После начисляют плату, размер которой может достигать 100 р. в месяц. Услуга подключается автоматически, и каждый месяц прибавляется к сумме долга. Только самые внимательные заемщики это замечают и обращаются в банк с заявлением, на отключение.
10. Перевыпуск карты раньше срока. В данном случае потребуется заплатить плату за перевыпуск карты. На практике, банки взимают плату не больше 700 рублей.
11. Страхование. К сожалению, без него никуда. Некоторые банки автоматически подключают страховку. В рамках программы долг клиента погасит страховая компания, если будет получена временная или постоянная нетрудоспособность (инвалидность). За месяц страховки может начисляться плата до 300 рублей.