Что такое карта рассрочки, как ей пользоваться?

Как правильно пользоваться картой?

Кажется, что это простой инструмент, которым можно оплатить товар и вернуть деньги постепенно. Однако это не так. Есть много нюансов, так называемых «подводных камней», которые следует знать заранее. Рассмотрим, как правильно пользоваться продуктом, чтобы получить максимальную прибыль.

Основные правила:

1. Платить ежемесячные взносы в срок. Каждый месяц банк будет напоминать, какую сумму и когда следует разместить на счете. Лучше вносить наличные за несколько дней до даты списания. Если нарушить условия договора, то банк начислит пени и штрафы за каждый день неоплаты. Необходимо понимать, что размер ежедневных пеней обычно составляет – не более 20% годовых. Что касается штрафов, то банки могут начислить конкретный процент от суммы долга или фиксированный взнос.
2. Не снимать наличные. Практически все банки предлагают клиенту снять наличные. Операция выполняется с комиссией. В результате этого дополнительно клиент теряет от 2,5 до 3% от суммы операции. Дополнительно банки взимают фиксированный взнос за операцию, размер которой составляет 250-300 р. Поскольку снятие наличных – это не рассрочка, то деньги надо вернуть в следующем месяце, с учетом наличных процентов. Если почитать, то при снятии 10 000 р. клиент теряет в общей сложности от 700 до 1 000 р.
3. Отключить смс-информирование. Многие банки подключают услугу автоматически, после активации карты. За каждый месяц оповещений начисляется плата, в размере 50-100 р. Сумма прибавляется к взносу. Даже при минимальной комиссии клиент теряет в год 600 р. Поэтому лучше отключить услугу и проверять информацию в личном кабинете, доступ в который можно зарегистрировать бесплатно. Отключить услугу можно также через личный кабинет или обратившись за помощью к специалисту финансовой компании.
4. Отказаться от страховой защиты. В большинстве случаев банки активно сотрудничают со страховыми компаниями. В результате этого по карте есть страховка. Клиенту начисляется плата не более 1% от суммы долга, за ее действие. Тем не менее, в большинстве случаев она не нужна, поэтому стоит от нее отказаться. Сделать это можно при подписании договора. Достаточно в заявление написать отказ или попросить «снять галочку» напротив активации данной услуги.
5. Не отправлять переводы на карты других банков или счета. Некоторые банки предлагают оплатить кредиты других банков или коммунальные услуги с карты рассрочки через личный кабинет. Важно учитывать, что дополнительно клиенту надо заплатить комиссию, размер которой может достигать 3%. Как и за снятие наличных, рассрочка на данную операцию не действует, плюс банк будет начислять проценты за пользование деньгами, как по кредитной карте.
   
6. Не пользоваться дополнительными платными услугами. Есть дополнительные пакеты, которые позволяют увеличить срок рассрочки, пропустить дату платежа и т.д. За такие пакеты взимается ежемесячная плата, которая может достигать 1 000 р. Лучше сразу рассчитывать на свои финансовые возможности и совершать покупки обдуманно.
7. Ответственно подходит к вопросу хранения. Все дело в том, что за перевыпуск карты по вине клиента взимается плата. Ее размер достигает 700 р.
8. Не использовать для хранения личных средств. Некоторые финансовые учреждения предлагают получать процент на остаток. Если оформить ее для этой цели, то получается уже не карта рассрочки, а обычный вклад. При этом процентные ставки практически одинаковые. Важно понимать, что за снятие денег с карты может взиматься комиссия. Лучше открыть дебетовую карту с процентом на остаток или специальный счет (2, англ.).
9. Следить за полученным кэшбэком. За некоторые покупки клиенту начисляются бонусные баллы. Отменять их на скидку можно при оплате нового товара в магазине партнере. Поэтому следует перед покупкой уточнять количество действующих бонусов. Получить информацию проще всего в личном кабинете клиента. В качестве альтернативного варианта можно обратиться к специалисту горячей линии или написать в онлайн-чат.
10. Не совершать незапланированных покупок. Специалисты финансовых компаний рекомендуют планировать покупки и уточнять срок рассрочки на сайте банка. Это позволит оценить финансовые возможности. Часто клиенты начинают тратить деньги необдуманно. Результат – просрочки, долги. На практике банки блокируют должникам лимит на расходные операции и передают задолженность на принудительное взыскание судебным приставам.
    

Получается, чтобы карта рассрочки приносила пользу, надо покупать только необходимые товары и погашать задолженность в срок. При этом надо сразу отказаться от всех платных услуг и не снимать наличные. В этом случае это будет идеальный финансовый продукт, для беспроцентной оплаты.