Где можно взять кредит студенту?

Студенты – граждане в возрасте от 17 до 25 лет. Несмотря на то, что студенты зачастую не имеют официальной работы, банки и МФО одобряют кредиты, кредитные карты и займы. Единственный нюанс – это сумма. Получить максимальную сумму без постоянного источника дохода сложно. Студенты могут рассмотреть предложения в онлайн-режиме и отправить заявку. В статье представлены лучшие предложения от банков и МФО, с условиями и требованиями.

В каком банке студент может оформить кредит или кредитную карту

Для увеличения прибыли и клиентской базы банки и МФО стали активно кредитовать студентов. Студенты могут оформить не только кредит на образование, но и потребительский, на покупку транспорта или недвижимости.

Помимо кредитов банки предлагают выгодные кредитные карты с привлекательными бонусами. Для оформления кредита или карты следует изучить предложения лучших банков и оформить заявку. Практически все финансовые учреждения принимают заявки через интернет.

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает студентам кредит на образование. Если нужны деньги на другие цели, то можно рассмотреть стандартные программы. Для удобства клиентов банк дает бонус – 45 дней до первого платежа по кредиту.

Кредиты в Альфа-банке для студентов:

Кредитные карты в Альфа-Банке для студентов:

Тинькофф банк

Тинькофф банк кредитует студентов в возрасте от 18 лет. Для получения денег надо на сайте заполнить заявку и подождать решения. Получив одобрение, останется согласовать дату и время встречи с курьером. Судя по отзывам, банк выдает деньги студентам с большим процентом одобрения.

Кредиты в Тинькофф для студентов:

Кредитные карты в Тинькофф для студентов:

Важно! Тинькофф один из немногих банков, который предлагает много кредитных карт. Можно оформить несколько кредитов с небольшим лимитом, для получения максимальной выгоды.

Открытие

Открытие – универсальный банк с развитой филиальной сетью. Студенты могут воспользоваться кредитованием по стандартным программам. Для покупки авто или квартиры можно рассмотреть целевое кредитование с небольшой ставкой. Если студент получает з/п на карту банка «Открытие», то получить деньги будет проще.

Кредиты в Открытие для студентов:

Неважно, какой кредит оформлен, студент может досрочно погасить его без комиссий и штрафов (1, англ.).

Кредитные карты в Открытие для студентов:

Дополнительно банк предлагает оформить кредитную карту (рефинансирование) для погашения долгов в других банках. Услуга доступна 4 раза, с минимальным интервалом в 92 дня. Для оформления нужен только паспорт.

Почта банк

Ключевая цель банка – повышение доступности финансовых услуг для всех граждан России. В результате этого банк активно кредитует граждан в возрасте от 18 лет. Специально для студентов создан кредит для оплаты образования. Если деньги нужны для других целей, можно оформить кредит или карту.

Кредиты в Почта банке для студентов:

Для получения положительного решения или большего лимита студент может привлечь не больше 2 созаемщиков.

Кредитные карты в Почта банке для студентов:

Росбанк

Студенты могут получить в Росбанке выгодный кредит наличными или заказать карту, для оплаты повседневных товаров и услуг. Специальный продукт для студентов – это кредит на образование. Оформить его можно с 22 лет, по ставке от 5,9%. Банк одобряет до 3 000 000 р. на срок до 7 лет. Особенность данного кредита в том, что деньги переводятся в счет оплаты обучения, а не выдаются студенту наличными.

Кредиты в Росбанке для студентов:

Кредитные карты в Росбанке для студентов:

Куда обратиться, если банки отказали студенту

Банк имеет право отказать студенту без объяснения причины. Получив отказ в нескольких банках можно оформить займ в микрофинансовой компании (2, англ.).

МФО

Подать заявку и получить решение можно дистанционно. Достаточно выбрать МФО, заполнить анкету и получив одобрение подписать договор, путем ввода полученного кода. Деньги переводятся на карту, счет, электронный кошелек или через систему переводов.

Займер

Это лидер среди МФО по выдаче займов студентам. Заявка рассматривается автоматически в течение нескольких минут. Займер предлагает оформить заявку через Госуслуги и получить на 5 000 р. в долг больше.

Условия:

Екапуста

Если студенту нужна небольшая сумма, то Екапуста выручит. Доступно получение займа от 100 р. Первый раз получить деньги в долг можно бесплатно. Если первый займ не погасить в срок, компания начислит проценты. Заявки рассматриваются автоматически, поэтому студент может получить деньги даже ночью.

Условия:

Oneclickmoney

Микрофинансовая компания одобряет до 97% заявок. Единственный минус – через личный кабинет клиента долг погашается с комиссией, которая зависит от суммы взноса. Для оформления займа студенту потребуется в анкете загрузить селфи с паспортом и листом бумаги, на котором будет написан специальный код (появится в личном кабинете).

Монеза (Moneza)

Первый займ до 15 000 р. студент может получить в Монезе под 0%. Одобренный лимит переводится на карту, счет или через систему денежных переводов Contact. Если всей суммы для погашения в срок нет, студент может перенести дату оплаты, оплатив только начисленные проценты.

До зарплаты

Первый займ студент может получить до 20 000 р., на срок до 30 дней. Если договор будет погашен в срок, то можно рассчитать на повторный займ. Сумма займа в этом случае до 100 000 р., на срок до 12 месяцев. Оплата займа по графику, как правило, 2 раза в месяц (каждые 2 недели).

Ломбарды

Если у студента есть золотые украшения, техника, автомобиль или квартира в собственности, можно обратиться в ломбард. Процентная ставка у них, как правило, небольшая (3, англ.). Принцип получения денег в ломбарде простой:

1. Студент берет вещь, которую готов передать или продать в ломбард.
2. В ломбарде сотрудник осматривает вещь и говорит стоимость, за которую они готовы её принять.
3. Студент соглашается и подписывает договор.
4. После подписания договора получает деньги.

Как правило, студенту дается 30 дней, чтобы выкупить залог. Если этого не сделать, он считается проданным ломбарду.

Ломбарды:

Студент может найти ломбард в своем регионе через интернет. Что касается требований к клиентам, то оно только одно – 18 лет и старше. Поскольку в залог передается имущество, ломбарды не запрашивают документы с работы. Достаточно предъявить паспорт для заключения договора.

Требования к студентам и пакету документов МФО

В отличие от банков МФО выставляют минимальные требования к клиентам и пакету документов.

Требования к клиентам:

• Возраст: от 18 лет.
• Прописка: постоянная или временная на территории России.
• Гражданство: РФ
• Мобильный телефон: активный, полученный у российского оператора сотовой связи.
• Доход: любой постоянный, подтверждать не надо.
  

Документы:

• Паспорт.
• Второй документ для подтверждения личности.

Важно! Многие МФО просят пройти идентификацию через банковскую карту. Потребуется в анкете указать данные карты, которая оформлена на имя студента. После дать согласие на списание случайной суммы, размер которой обычно не превышает 5 рублей. По итогам проверки, списанные деньги вернутся на карту студента.

Сравнительная таблица лучших банков и МФО

Финансовые продукты отличаются между собой. Кредит подойдет студенту, если нужна сразу большая сумма. Кредитная карта больше подходит для оплаты товаров. Снимать наличные с нее невыгодно. Займ выручит, если банки отказывают или нужна небольшая сумма на несколько дней. Чтобы проще было сделать выбор, студенту надо сравнить условия.

Сравнительная таблица по кредитам:

Что касается срока, то ипотеку студент может оформить на срок до 25 лет.

Сравнительная таблица по кредитным картам:

Сравнительная таблица по займам в МФО:

Условия получения кредитов и кредитной карты для студентов в банке

Банки выставляют требования к студентам. Как правило – это минимальный возраст и размер дохода. Для получения максимального лимита требования ужесточаются, и банк может требовать наличия официальной занятости и дохода. Поэтому заранее следует обратить внимание на требования к клиенту и пакету документов. После останется дистанционно подать заявку в банк, на оформление выбранного продукта (4, англ.).

Требования к клиентам

Как правило, банки готовы кредитовать студентов, которые постоянно или временно прописаны на территории РФ. Что касается гражданства, то иностранные студенты могут рассчитывать на оформление кредита только при наличии вида на жительство.

Требования к пакету документов

Студент может получить одобренный лимит после подписания договора и проверки оригиналов документов. Полный перечень необходимых документов озвучит специалист банка, после озвучивания положительного решения.

Какие документы запрашиваются у студента:

Важно учитывать, что банк имеет право запросить дополнительный документ у студента. Это может быть:

• СНИЛС;
• ИНН;
• водительское удостоверение;
• заграничный паспорт;
• полис ОМС или ДМС;
• документы на имущество.
  

Какую сумму банк одобрит студенту

Необходимо учитывать, что большинство студентов не имеют достойной заработной платы. В результате этого банки одобряю небольшие лимиты. Также это связано с тем, что многие студенты обращаются в банк впервые. Поскольку банки не могут оценить новичков, путем изучения кредитной истории, они дают им небольшой лимит на доверии.

На практике студент может получить в кредит не более 50 000 р., или кредитную карту с лимитом до 30 000 р.

При наличии залога сумма кредита может достигать 80% от стоимости обеспечения. В этом случае студенту не надо подтверждать доходы. Главное – в срок вносить оплату, поскольку есть риск лишиться залогового имущества (5, англ.).

Если привлекается поручитель, то лимит будет зависеть от его платежеспособности и кредитной истории.

Особенности получения кредитов и займов

Следует понимать, что каждый финансовый продукт имеет свои особенности. Важно правильно подобрать кредит, перед оформлением заявки.

Особенности:

Как студенту повысить шанс получения кредита

Есть несколько способов, с помощью которых студент может получить кредит в банке. Они подходят клиентам, у которых нет дохода или минимальный пассивный заработок, есть действующий займ или кредит.

Стоит отметить, что все они бессмысленные, если у студента много действующих кредитов и займов, есть долги перед судебными приставами или негативная кредитная история. Также они не помогут студентам, которые ранее провели процедуру банкротства.

Как студенту повысить шансы получения кредита:

Если студенту отказывают банки из-за отсутствия кредитного рейтинга, то можно оформить беспроцентный займ и в срок его вернуть. Главное, погашать займ не сразу, а спустя 7-10 дней.

Автор статьи: Ходос Елена